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全國首筆區塊鏈無抵押貸款發放 金融壹賬通助力“廣東中小融平臺”建設

2020-1-4 09:23

來源: 財經快報

2020年1月2日,新年第一個工作日,廣東省就率先在支持實體經濟方面邁出了開創性的一步,給中小企業送了一個大禮包——廣東省中小企業融資平臺(以下簡稱“中小融平臺”)正式上線發布。這個由金融壹賬通提供技術支持,將區塊鏈作為重要底層技術的平臺一經推出就收獲了巨大關注,它標志著數字政府和金融科技的深度融合,意味著中小企業融資難、融資貴、融資慢這些世界性難題的解決有了“廣東模式”。

在上線儀式現場,廣東省委副書記、省長馬興瑞啟動中小企業融資平臺“智能匹配”功能,見證了平臺受理并通過第一筆以區塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信。省領導林克慶、陳良賢、張虎,中國平安保險(集團)股份有限公司董事長兼CEO馬明哲,金融壹賬通董事長兼CEO葉望春,省直有關部門、中直駐粵有關單位負責同志,相關金融機構及中小企業代表出席活動。


廣東省充分利用廣東“數字政府”數據資源和金融壹賬通在區塊鏈、人工智能、大數據等領域的先進金融科技手段,搭建中小融平臺,著力破解信息不對稱難題,為企業提供多維度商業信用畫像,量身訂做提供供應鏈融資、貿易融資、知識產權融資等多種融資方案,并幫助金融機構強化風險管理能力、提高金融服務效能。

“數字政府+金融科技”對千萬企業畫像

活動現場,廣東省地方金融監督管理局局長何曉軍介紹了中小融平臺的背景與建設思路。在廣東省人民政府統一部署下,《廣東省?持中?企業融資的若干政策措施》提出22條深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的具體舉措,其中就提出以金融科技賦能建設中小企業融資平臺。

為此,廣東省地方金融監督管理局會同廣東省政務服務數據管理局率先打造“數字政府+金融科技”廣東模式,針對中小企業融資難、融資慢、融資貴的問題對癥下藥。目前,中小融平臺已接入來? 26個政府部門的213類政府數據,對全省1100多萬家企業信息全?采集,進?企業風險評級和畫像。

作為全國第?個對全域范圍內中?企業進?商業信?分析評價的平臺,中小融平臺結合廣東省作為制造業大省、外貿大省、科技創新大省的優勢特點,通過智能融資、智能供應鏈、智能直融等六大功能模塊,發展供應鏈金融支持先進制造業中小企業, 鼓勵貿易融資支持出口外貿型中小企業,推動知識產權融資支持科技創新型中小企業。

目前,中小融平臺已成功對接工商銀行、建設銀行、平安銀行等省內129家金融機構,上線319款金融產品,成為有效破解中小企業融資難題的重要載體,也是優化廣東營商環境助力實體經濟發展的重要舉措。

打造一站式線上融資智能“生態圈”

何曉軍局長現場介紹了平臺六大功能模塊。

1.智能融資模塊直接對接資金供需雙方,整合多種金融機構,構建融資產品超市,根據企業畫像、企業實際經營狀況及資金需求直接為其匹配金融產品。

2.智能監管模塊可以實現數據采集分析、風險預警、咨詢投訴等多種監管需求,為市場創造公平公正的金融環境,幫助金融監管部門預防并化解風險事件。

3.智能供應鏈模塊通過對信息流、資金流、物流進行整合,形成標準化供應鏈金融資產,提高融資速度降低融資成本。

4.智能直融模塊通過整合區域性股權市場信息,讓企業在債權之外直接融資。

5.智能風控模塊在貸前、貸中和貸后分別通過不同的風控機制和抓手實現360度無死角的風控管理。

6.智能運營模塊支持多個外部第三方數據引擎,以多視角綜合判斷,避免決策片面化,使平臺保持開放性、兼容性,與時俱進。

據悉,中小融平臺通過人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新興技術的支撐,具備產品全、匹配準、融資快、服務靈、安全強、監管嚴等六大特點,整合直接融資、間接融資、供應鏈融資等多種模式,打造一站式線上融資智能“生態圈”。

產品“全”體現為可以滿足企業全生命周期融資需求。目前,平臺已對129家金融機構,上線319款金融產品,堪稱“融資超市”。從標準貸款產品到知識產權質押融資、科技創新貸款、銀稅互動產品等一應俱全。

匹配“準”體現為可以幫助企業快速篩選金融產品。平臺依托數字政府的資源優勢,整合多個第三方數據源,打通稅務、司法、行政等公共數據及倉儲物流、財務業績、產品結構等經營數據,對企業進行多維度畫像,梳理關系網絡、搭建標簽體系、量化信用評級,緩解信息不對稱、不準確、不充分等問題,構建智能匹配引擎,形成“千企千面”的產品體驗,實現資金供需的有效匹配。

融資“快”體現為平臺將實現操作全流程的線上化,一鍵申請、一秒反饋、半小時放款。企業只需一部手機、一臺電腦,便可進行業務的輕松查找、方便查看、快速辦理,甚至連“一次都不用跑”。

服務“靈”體現為平臺會對各類惠企政策進行收集整理、核心提煉、標簽化處理,并搭建智能政策推薦模型,將政策嵌入業務流程,實現企業、業務、政策間的一一匹配,推動政策“走上門”,確保企業看得到、看得懂、用得上。

安全“強” 主要體現為金融壹賬通運用領先的、全加密的區塊鏈技術,在保證數據安全和商業隱私的前提下,實現各類數據的交叉驗證和分布式共享,確保數據透明化、真實化,夯實可信體系,為中小微企業申貸賦能,降低金融機構放貸成本。

監管“嚴”體現為平臺基于數據及指標構造風險預警體系,增強跨市場、跨業態、跨區域金融風險的識別、預警和處理能力,協助金融監管部門防范金融市場的異常波動,筑建金融風險防火墻,維護金融體系的穩健運行。

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